SWIFT 최고혁신책임자 톰 자샤크(Tom Zschach)가 다시 한 번 리플의 엑스알피(XRP) 결제망을 정면으로 비판하며 은행들이 이를 채택하지 않을 것이라고 주장해 논란이 커지고 있다. 그는 은행들이 자체 결제망이나 토큰화 예금, 규제된 스테이블코인을 선호할 것이라고 강조했다.
9월 4일(현지시간) 암호화폐 전문 매체 코인게이프에 따르면, 자샤크는 링크드인에서 “은행들이 예치금도 아니고 규제된 화폐도 아니며 대차대조표에도 없는 XRP에 결제를 위탁할 리 없다”고 언급했다. 이에 대해 일부 업계 인사는 리플의 인프라가 글로벌 통화와 스테이블코인 간 유동성을 연결하는 핵심 역할을 해왔으며, XRP 원장(XRPL Ledger)이 효율적 정산 계층을 제공한다고 반박했다.
비평가들은 글로벌 은행 시스템의 비효율성을 지적한다. 현재 은행들은 국경 간 결제를 위해 전 세계에 걸쳐 노스트로·보스트로 계좌에 수조 달러를 사전에 예치하고 있으며, 이는 생산적으로 활용되지 못한 채 묶여 있다. XRP는 이러한 선행 자금 조달을 제거하고 중립적 다리 자산으로 기능해 유동성을 효율적으로 연결한다는 평가를 받는다. 일부 애널리스트는 리플이 향후 5년 내 SWIFT 시장 점유율의 15%를 차지할 수 있다고 내다봤다.
JP모건, 씨티, HSBC 등 주요 은행들이 자체 결제망을 개발하고 있지만, 여전히 고립된 구조와 유동성 제약을 피하지 못한다. 반면 XRP는 은행 대차대조표 밖에서 작동해 다수 기관 간 확장 가능한 결제 브리지로 활용될 수 있다. 자샤크는 “유동성과 법적 집행 가능성은 별개”라고 강조했지만, 리플은 10년 이상 규제 당국과 협력하며 주요 지역에서 라이선스를 확보했고, 주문형 유동성(ODL) 결제 통로를 개설해왔다. 최근에는 스테이블코인 RLUSD 출시로 규제 친화적 전략을 강화했다.
은행과 연계된 토큰화 예금이나 스테이블코인은 여전히 영업시간 외 결제가 제한되는 문제가 남아 있다. 반대로 XRP 원장은 연중무휴 24시간 작동하며 지연이나 중단이 없어 은행 내부 시스템으로는 구현할 수 없는 비용 절감을 실현한다. XRP 커뮤니티 인사 $589는 “SWIFT는 결제망이 아닌 메시징 네트워크에 불과하며 여전히 노스트로·보스트로 계좌에 의존하고 있다”고 지적했다.
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